Comprar ou alugar? Eis a questão.

Acho que uma das maiores, se não a maior polemica a respeito de moradia. Vale mais a pena comprar ou alugar um imóvel?

Assim que eu e Arthur "juntamos", nós alugamos um apartamento, nem cogitamos comprar... acho que muito pelas circunstancias de como "casamos". Mas nós dois somos contadores, estudamos juntos e já tínhamos vistos os cálculos e argumentos sobre comprar ou alugar imóvel, então o aluguel não nos assustava.

Algum tempo depois, comecei a me interessar muito por finanças domesticas. Comprei vários livros, assisti palestras, vi entrevistas e este assunto sempre estava lá: Comprar ou alugar?

Foi então que chegamos a conclusão que ficaríamos no aluguel, depois de concordarmos com vários motivos que nos foi apresentado. Vou listar alguns deles aqui para vocês:

• Flexibilidade financeira

Geralmente o financiamento de um imóvel compromete cerca de 30% da sua renda (ou do casal), sendo assim, se você precisar financiar outro bem ou ter capital para investir em algo, será difícil que o mercado te conceda credito, pois sua renda já está bastante comprometida.

Outro problema é que sobram menos opções para lidar com imprevistos, o que pode te fazer ter que recorrer a empréstimos para cobri-los.

• Morar onde convir no momento

Isto é muito relevante para quem está começando uma vida sozinho ou em casal. Geralmente pessoas mais novas estão no começo de suas carreiras profissionais, e geralmente tem uma tendência a trocar de empregos com mais frequência. Morando de aluguel, você pode adequar sua casa ao seu emprego. Seja mudando de bairro ou ate de cidade sem maiores prejuízos, e assim economizar tempo e dinheiro com deslocamentos e ganhar qualidade de vida.

Com certeza também, a questão de localidade não pesará tanto para que aceite ofertas de emprego melhores e progrida na carreira.

Morar perto do trabalho também pode te fazer não precisar ter carro ou pelo menos dispensar um dos dois carros por exemplo! É só colocar na ponta do lápis!

• Adequar o imóvel as necessidades

Quando um casal acaba de casar, geralmente eles não necessitam de uma casa tão grande nem de muitos quartos. Então ou ele opta por comprar um apartamento menor, em que o financiamento ficará com parcelas menores, mas logo precisará de trocar de apartamento, quando vierem os filhos... Ou compromete muito de sua renda já comprando um apartamento grande que será sub aproveitado por um bom tempo.

Alugando eles conseguem ir adequando a cada momento da vida.

Lembrando ainda que, vender um imóvel enquanto está financiado não é um bom negocio, pois a maior parte do que é pago no começo do plano é relativa apenas a juros e, por isso, não conseguimos recuperar grande parte do valor pago ao vender.

• Formação de poupança ou reserva

Sem o peso de um grande financiamento a pagar, é mais fácil o casal garantir uma poupança não só para a aposentadoria como também para objetivos de curto e médio prazos.

Com menos dividas e mais poupança, o casal passa a ter um relacionamento bancário mais interessante, com atendimento diferenciado e opções de credito cada vez melhores.

Agora, vamos colocar em números os comparativos:

Supomos que vamos comparar, comprar ou alugar um imóvel de R$500.000,00.

O Aluguel de um imóvel desse valor, sai em média por R$2.500,00 mensais. Um financiamento deste mesmo imóvel exigiria pelo menos uma entrada de R$150.000,00, e o restante seria parcelado em, digamos 20 anos, com prestações de cerca de R$3.550,00 mensais (considerando juros de 0,9% ao mês).

Os R$1.050,00 mensais da diferença (prestação menos aluguel), se bem investidos por 20 anos, podem resultar em R$300.000,00. Somados aos R$150.000,00 da entrada e aos rendimentos que este valor também geraria em 20 anos, da um total de cerca de R$670.000,00 (considerando rendimentos de 0,3% ao mês acima da inflação para chegar a resultados em valores de hoje).

Agora imagine a seguinte situação:

Você tem os R$150.000,00 da entrada e pode pagar, sem te apertar, uma prestação de R$3.550,00 por mês, mas agora não precisa de uma casa tão grande assim, então aluga um apartamento menor por R$1.500,00.

Se você investir os R$2.050,00 da diferença (valor disponível para prestação menos o valor do aluguel) por mês, a um juros de 0,3% ao mês, com 9 anos e meio em média, você consegue chegar aos R$500.000,00.

Legal ver em números ne?

Mas eu não acredito que o aluguel seja a melhor opção para sempre. Vai chegar um momento da vida que a flexibilidade não vai agregar tanta vantagem mais... Isso pode acontecer quando chegarmos num patamar de estabilidade na carreira em que a rotina dos filhos na escola, morar perto dos pais, ou ate mesmo o circulo de amigos e atividades sociais pesará mais que oportunidades. Quando chegar este momento geralmente o casal estará com crédito e uma renda bem maior, o que permitirá pagar o financiamento em um tempo bem menor.

Aqui em casa, seguimos mais ou menos estes passos.

- Quando juntamos, nos dois éramos assalariados e fomos morar num apartamento de dois quartos, bem pequeno e pagávamos R$650,00 de aluguel (isto em 2011).

- Quando veio o Theo e eu montei meu escritório dentro de casa, mudamos para um apartamento maior, com quatro quartos... um quarto para cada e um para meu escritório, e pagávamos R$1.100,00.

- Depois que tirei meu escritório de dentro de casa e fomos para uma sala pequena alugada, mudamos para uma cobertura e três quartos, pois já não precisávamos quatro quartos e os meninos, já maiores, teriam espaço para brincar. Estávamos morando pertinho do escritório e pagando R$1.200,00.

- O escritório cresceu e precisamos trocar de sala. Com isso trocamos a cobertura por uma privativa de três quartos que ficava bem mais perto do novo escritório. Pagando os mesmos R$1.200,00.

Viu como conseguimos adequar o nosso aluguel a nossa necessidade? E se nesse caminho de empreendedorismo, algo acontecesse, conseguiríamos voltar para um aluguel mais barato além de cortar alguns outros gastos.

Hoje, depois de mais de seis anos de escritório, sendo ele localizado em um lugar com possibilidade de expansão, com uma renda mais estável, as crianças já na escola e com relacionamentos mais concretos, tenho vontade sim de sair do aluguel.

Quando será? Não sei... enquanto isso vamos poupando!

Mas claro que tudo que eu expus aqui não é receita de bolo, e nem sou especialista no assunto para ditar uma verdade absoluta.

Há pessoas que sonham com a casa própria, e sonhos não tem preço.

Há também pessoas que não conseguem poupar... que só conseguem adquirir as coisas com parcelas a pagar...

Há ainda quem prefere construir, e isso da assunto para mais outro post.

Cada caso é um caso.

Muito do que eu disse aqui foi tirado de dois livros que eu recomendo muito que vocês leiam, principalmente se você está precisando organizar ou melhorar sua vida financeira. Estes livros mudaram a nossa vida aqui em casa:

- O segredo dos casais inteligentes - Gustavo Cerbasi

- Casais inteligentes enriquecem juntos - Gustavo Cerbasi

E ai? Comprar ou alugar? Eis a questão!